Geldwäschebeauftragter

Der Geldwäschebeauftragter ist die in § 7 Geldwäschegesetz (GwG) verankerte Funktion, die jeder Verpflichtete auf Führungsebene bestellen muss. Der Beauftragte ist erste Verteidigungslinie und berichtet unmittelbar an die Geschäftsleitung. Der Verpflichtetenkatalog des § 2 GwG umfasst Banken, Zahlungsinstitute, Lebens- und Unfallversicherer, Kapitalverwaltungsgesellschaften, Immobilienmakler ab 10.000 Euro Miete, Notare, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Güterhändler bei Barzahlungen ab 10.000 Euro, Kunstvermittler ab Transaktionen von 10.000 Euro und seit MiCAR auch Kryptoanbieter. Der Beauftragte verantwortet die Risikoanalyse nach § 5 GwG, die internen Sicherungsmaßnahmen nach § 6 GwG, die Sorgfaltspflichten nach §§ 10 bis 17 GwG, das laufende Transaktionsmonitoring und die Verdachtsmeldungen an die Financial Intelligence Unit nach § 43 GwG. Meldungen erfolgen unverzüglich über das goAML-Portal beim Zollkriminalamt in Koeln. Bei Banken nach MaRisk AT 4.4.3 und § 25h KWG ist die Rolle mit der Zentralen Stelle gebündelt. Bußgelder reichen bis 150.000 Euro, in schwerwiegenden Fällen bis 5 Millionen Euro oder 10 Prozent des Jahresumsatzes.

Die Bestellung ist für jeden Verpflichteten nach § 2 GwG verpflichtend, unabhängig von der Größe, sofern nicht die zuständige Aufsicht eine Befreiung nach § 7 Abs. 2 GwG erteilt. Kredit- und Finanzdienstleistungsinstitute unter BaFin-Aufsicht sind stets bestellpflichtig. Der Beauftragte ist auf der zweiten Führungsebene anzusiedeln. Die Bestellung erfolgt schriftlich und wird der BaFin oder der zuständigen Aufsicht angezeigt. Externe Geldwäschebeauftragte sind nach § 7 Abs. 1 Satz 2 GwG für Nicht-Bank-Verpflichtete zulässig und im Immobiliensektor, der Vermögensverwaltung und im Kryptosektor verbreitet.